Sankcja kredytu darmowego (SKD) to jedno z najmocniejszych narzędzi ochrony konsumenta w polskim prawie kredytowym. Mechanizm reguluje art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim.
Na czym polega
Jeżeli kredytodawca naruszył obowiązki wskazane w ustawie, konsument może złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji. Skutek jest daleko idący: zobowiązanie ogranicza się do zwrotu kapitału, bez odsetek i innych kosztów kredytu.
Kredyt staje się darmowy - konsument oddaje tylko to, co realnie otrzymał.
Jakich kredytów dotyczy
Sankcja obejmuje kredyty konsumenckie, a więc udzielane konsumentowi na kwotę nie wyższą niż 255 550 zł (lub równowartość w innej walucie). W praktyce chodzi najczęściej o kredyty gotówkowe, konsolidacyjne i pożyczki.
Jakie błędy otwierają drogę
Do najczęściej podnoszonych należą: nieprawidłowe wskazanie całkowitej kwoty kredytu, błędnie wyliczone RRSO, naliczanie odsetek od kredytowanych kosztów, wadliwy harmonogram spłat oraz nieprzejrzyste zasady zmiany opłat.
Ile można odzyskać
Wysokość korzyści zależy od kwoty kredytu, okresu i pobranych kosztów. Przy kredycie aktywnym oznacza to obniżenie zobowiązania, przy spłaconym - możliwość dochodzenia zwrotu zapłaconych odsetek i prowizji. Orientacyjne wyliczenie zrobisz w naszym kalkulatorze SKD.
Termin
Uprawnienie wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy - nie od jej zawarcia. Przy kredycie spłaconym liczy się zwykle dzień spłaty ostatniej należności.
Ocena zawsze wymaga analizy konkretnej umowy; o zastosowaniu sankcji rozstrzyga sąd.