Wiele osób zakłada, że zamknięcie kredytu kończy temat. To błędne przekonanie - i jedno z częstszych, jakie spotykamy w rozmowach z klientami.
Spłata nie zamyka drogi
Sankcja kredytu darmowego dotyczy wadliwości umowy, a nie tego, czy zobowiązanie jest nadal wykonywane. Jeżeli umowa naruszała obowiązki wynikające z ustawy o kredycie konsumenckim, fakt jej spłacenia sam w sobie tego nie sanuje.
Liczy się treść umowy, nie to, czy kredyt widnieje jeszcze jako aktywny.
Co się wtedy odzyskuje
Przy kredycie już spłaconym skuteczne skorzystanie z sankcji oznacza, że konsument powinien był zwrócić wyłącznie kapitał. Wszystko, co zapłacił ponad tę kwotę - odsetki, prowizje, opłaty - staje się świadczeniem, którego zwrotu może dochodzić.
Dwa terminy, o których trzeba pamiętać
Przy sprawach dotyczących kredytów zamkniętych w grę wchodzą dwa niezależne terminy: roczny termin na złożenie oświadczenia o skorzystaniu z sankcji, liczony od wykonania umowy, oraz termin przedawnienia roszczenia o zwrot zapłaconych kwot. To zagadnienie bywa przedmiotem rozbieżności w orzecznictwie, dlatego wymaga indywidualnej oceny.
Jeżeli spłaciłeś kredyt w ostatnich latach, warto sprawdzić daty - bywa, że sprawa wciąż jest możliwa do poprowadzenia.