Jeżeli spłaciłeś kredyt przed terminem, bank powinien proporcjonalnie obniżyć jego koszty. Podstawą jest art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim, a kierunek wykładni wyznaczył wyrok TSUE w sprawie C-383/18 (Lexitor).
Na czym polega obniżenie
Przy wcześniejszej spłacie całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono obowiązywanie umowy. Trybunał przesądził, że obniżeniu podlegają wszystkie koszty - także jednorazowe, takie jak prowizja przygotowawcza - niezależnie od tego, kiedy bank je pobrał.
Skrócenie okresu kredytowania obniża koszty proporcjonalnie - również prowizję.
Czego potrzebujesz
Zwykle wystarczy umowa kredytu oraz potwierdzenie wcześniejszej spłaty lub zaświadczenie z banku. Na tej podstawie da się wyliczyć kwotę należnego zwrotu.
Relacja do SKD
Zwrot prowizji i sankcja kredytu darmowego to dwie różne instytucje. Pierwsza dotyczy proporcjonalnego rozliczenia po wcześniejszej spłacie, druga - skutków naruszenia obowiązków informacyjnych. Bywa, że w tej samej umowie występują podstawy do obu roszczeń; wybór drogi wymaga wtedy analizy, która z nich jest korzystniejsza.